특례보금자리론이 출시되었습니다. 1달 만에 7만 7천 건 신청, 2달 만에 65%의 예산을 소진하며 높은 인기를 끌고 있습니다.
특례보금자리론은 시중 주담대보다 낮은 금리(연 4%대)로 최대 5억원까지 가능합니다. 기존 보금자리론 보다 자격요건을 완화하여 많은 사람들이 혜택을 받아보실 수 있습니다.
2023년 1년 동안 한시적으로 운영할 예정이니 관심 있으신 분은 알아보시길 바랍니다.
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특례보금자리론 조건
2023년 1월에 출시한 특례보금자리론은 주택가격 9억원 이하 주택을, 최대 5억원까지, 연 4%대 고정금리, 최장 50년까지 대출 해주는 상품입니다.
특히, 소득제한 없이 대출이 가능하다는 점이 가장 큰 장점입니다. 2023년 1년간 한시적으로 운영하오니 자격조건에 해당하는지 알아보시기 바랍니다.
특례보금자리론 조건은 다음과 같습니다.
1. 9억원 이하 담보대출
9원 이하의 주택이라면 누구나 대출 받을 수 있습니다.
주택가격은 KB 부동산 시세를 바탕으로 산정합니다. (단, KB 부동산 시세가 없는 주택이라면 한국부동산원 시세, 주택공시가격 기준으로 적용)
2. 소득제한 없음
기존 보금자리론의 경우 부부합산 연 소득이 7,000만원이 넘는 경우 대출을 받을 수 없었습니다.
하지만, 특례보금자리론은 다릅니다! 소득에 대한 제한이 없어 소득이 높더라도 대출을 받을 수 있습니다.
3. 무주택자 또는 1, 2주택자 가능
특례보금자리론은 무주택자는 물론 1주택자도 대출을 받을 수 있습니다.
일시적 2주택자도 특례보금자리론 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 기존 주택을 3년 안에 처분하는 조건으로 대출이 진행되며 만약 약정을 준수하지 않을 경우 대출은 곧장 회수 됩니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 조건 | 주택가격 9억원 이하 주택을 담보로 최대 5억원까지 가능 |
| 대출 신청자 조건 | 무주택자, 1주택자, 2주택자(기존 주택 처분 조건) |
| 대출 기한 | 최장 50년 |
| 대출 용도 | 주택 구입, 기존 대출상환(중도상환수수료 없음), 임차보증금 반환(보전 용도) |
| 운영 기간 | 2023년 1년간 한시적으로 운영할 예정 |
특례보금자리론 한도
특례보금자리론 한도는 최대 5억원까지 가능합니다. 하지만 모든 사람이 5억원의 대출을 받을 수 있는 건 아니라 LTV(주택담보대출비율)와 DTI(총부채상환비율)기준 내에서 대출이 가능합니다.
1. LTV 한도 70% (생애최초는 80%까지)
- 기본 LTV 70%
- 생애최초 주택구입자는 LTV 80%
- 비아파트 주택 5% 차감
- 규제지역내 주택 LTV 60% (실수요자는 차감하지 않음)
LTV(주택담보대출비율)는 주택가격대비 대출금의 비율을 뜻합니다. 예를들어 3억짜리 주택 매입 시 LTV 70%이라면 2.1억원(3억원 × 70%)의 대출이 가능하다는 뜻입니다.
특례보금자리론에 적용되는 기본 LTV는 70% 입니다. 이 중에서 대출 신청자의 조건에 따라 약간씩 차이가 있습니다.
생애최초 주택구입자에게는 10% 더 높은 LTV 80%까지 가능합니다. 대출 신청자와 배우자가 과거에 주택을 소유한 적이 없을 경우에 적용받을 수 있으며, 규제지역이나 아파트가 아니더라도 상관없이 적용받습니다.
연립, 다세대, 단독주택 등 아파트가 아닌 경우 LTV 65%가 적용됩니다.
또한, 규제지역에 있는 주택은 LTV 60%가 적용됩니다. 하지만, 대출 신청자가 실수요자에 중족되는 경우 규제지역에 있더라도 LTV 한도가 줄어들지 않습니다.
※ 실수요자에 충족 : 연소득 9,000만원 이하, 무주택자, 주택가격 8억원 이하
2. DTI 한도 60%
DTI(총부채상환비율)은 연소득에서 ‘연간 주택담보대출 상환액’ + ‘기타대출 이자상환액’이 차지하는 비율 말합니다.
예를들어 연소득이 5,000만원인 사람이,
연간 주택담보대출 상환액 1,500만원이고 기타 대출이자가 300만원이라면? 총 1,800만원
DTI = (1500 + 300) ÷ 5000 = 36%
특례보금자리론에 적용되는 기본 DTI 한도는 60%입니다. 주택담보대출 상환액과 다른 대출 이자 상환액이 연소득 60% 이하가 되는 금액까지 대출을 받을 수 있습니다.
단, 규제지역 주택이라면 DTI 한도는 50% 적용되며 실수요자에 충족되는 경우 규제지역이라도 DTI 한도는 줄어들지 않습니다.
| 구분 | LTV(주택담보대출비율) | DTI(총부채상환비율) | |
|---|---|---|---|
| 비규제 지역,
(규제지역 실수요자) |
아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | ||
| 규제 지역 | 아파트 | 60% | 50% |
| 기타주택 | 55% | ||
| 생애최초 주택구매자 | 주택유형무관 | 80% | 60% |
특례보금자리론 금리
특례보금자리론으로 어느정도 금리로 받을 수 있을지가 가장 궁금하실텐데요. 시중 은행의 주택담보대출보다 낮은 금리로 연 4.65%~5.05%입니다. 우대금리까지 받게 된다면 3.7%까지 가능합니다.
이미 주택담보대출을 이용하시는 중이라면 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 중도상환수수료 없이 가능합니다. 고금리 시대 이자가 부담되셨다면, 갈아타시거나 내집마련의 기회로 특례보금자리론 알아보시길 바랍니다.
특례보금자리론 금리와 우대금리 적용사항 다음과 같습니다.
1. 특례보금자리론 금리
특례보금자리론은 우대형금리와 일반형 금리로 나뉩니다. 소득과 주택가격을 충족하면 우대형 금리를 받을 수 있습니다.
- 우대형 : 주택 6억원 이하, 부부소득 1억원 이하 → 4.65 ~ 4.95%
- 일반형 : 주택 6억원 이상, 부부소득 1억원 이상 → 4.75 ~ 5.05%
2. 특례보금자리론 우대금리
특례보금자리론은 최대 0.9% 우대금리를 받을 수 있습니다. 국가 정책인 만큼 저소득 청년, 사회적 배려층, 신혼부부, 미분양주택의 경우 우대금리를 제공합니다.
저소득청년과 다자녀가구, 신혼부부의 경우 연소득이 충족되어야 합니다. 한부모, 장애인, 다문화가정의 경우 연소득 상관없이 우대금리가 적용됩니다.
우대금리는 모든 유형을 합해서 0.8% 까지 적용받을 수 있습니다.
단, 아낌 e 전자 방식으로 대출을 신청한경우 추가 0.1% 우대금리를 적용받아 최대 0.9% 까지 적용받을 수 있습니다.
받을 수 있는 우대금리까지 받으면 연 3.7% 금리가 가능하니, 꼼꼼하게 챙기시길 바랍니다.
| 구분 | 요건설명 | 연 소득 | 우대금리 | 중복적용 |
|---|---|---|---|---|
| 아낌 e | 전자 방식으로 대출을 약정하고 등기 | 0.1% | 가능 | |
| 저소득 청년 | 만 39세 이하 | 6,000만원 이하 | 0.1% | 최대 0.8% |
| 사회적 배려층 | 한부모, 장애인, 다문화 | 소득 관계 없이 | 0.4% | |
| 다자녀가구 | 7,000만원 이하 | 0.4% | ||
| 신혼부부 | 혼인신고일로부터 7년이 지나지 않은 부부 (결혼예정자 포함) | 7,000만원 이하 | 0.2% | |
| 미분양주택 | 주택가격 6억원 이하 | 8,000만원 이하 | 0.2% |
3. 대출 만기가 길수록 금리 상승
특례보금자리론은 만기 기간이 길어질수록 대출 금리가 조금씩 높아집니다.
예를들어 10년 만기였을 때는 4.15% 금리가 적용되나 50년 만기에는 4.45% 증가합니다. 만기 기간에 따른 금리는 아래 표를 참고하세요.
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 우대형 | 4.15% | 4.25% | 4.30% | 4.35% | 4.40% | 4.45% |
| 일반형 | 4.25% | 4.35% | 4.40% | 4.45% | 4.50% | 4.55% |
※ 유의사항
- 40년 만기 : 만 39세 이하 또는 신혼부부 가능
- 50년 만기 : 만 34세 이하 또는 신혼부부 가능
특례보금자리론 알아보기
결론
특례보금자리론 조건, 한도, 금리까지 알아보았습니다. 특례보금자리론은 기존 보금자리론보다 조건이 까다롭지 않고 금리도 낮아 매우 매력적인 상품입니다. 또한, 기존 주담대 대출이 고금리로 부담된다면 중도상환수수료 면제 해택을 제공하고 있으니 특례보금자리론으로 대환대출 받으시는 걸 추천드립니다.
추가적으로 궁금하신 점은 한국주택금융공사 홈페이지나 고객센터(02-2100-2836)으로 문의 바랍니다.
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