청년형 소득공제 장기편드는 청년이 펀드에 가입 시 납입금액의 40%를 소득공제 해주는 청년 복지 정책입니다.
연말이 가까이 올수록 연말정산에 대한 관심이 커지기 마련입니다. ‘목돈 마련’과 ‘세금 절약’ 1석 2조 효과를 챙길 수 있는 청년형 소득공제 장기펀드에 대해 소개합니다.
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청년형 소득공제 장기펀드란?
정부는 청년들을 위해서 다양한 정책을 시행하고 있습니다. 청년형 소득공제 장기펀드는 청년의 자산형성을 위한 정부가 출시한 금융상품입니다.
‘목돈 마련’ + ‘소득 공제 혜택’ 으로 절세효과까지 1석 2조 효과를 챙길 수 있습니다.
가입기간이 2023년 12월 31일(연장가능) 으로 소득공제 혜택을 받기 원하시면, 늦기 전에 가입하시길 바랍니다.
1. 신청자격
청년형 소득공제 장기펀드 신청자격은 연령, 소득, 가입기간을 만족해야 합니다.
▶ 연령 : 만 19~34세 청년입니다. 병역이행기간은 최대 6년 추가 인정되어 만 40살까지 신청가능합니다.
▶ 소득 : 작년도 총 급여액 5,000만원 이하 또는 종합소득액 3,800만원 이하
▶ 펀드 가입기간 : 최소 3~5년
▶ 가입신청기간 : 2023년 12월 31일 까지 (연장 될 수 있음)
2. 지원내용
청년형 소득공제 장기펀드 지원내용은 장기펀드 납입금액 600만원 한도내에서 40% 종합 소득금액에서 공제합니다. (연 최대 240만원 소득공제)
주택마련저축이나 연금저축과 마찬가지로 청년형 소득공제 장기펀드의 경우에도 연말정산 때 공제 가능합니다.
예를들어 장기펀드 납임금액이 500만원이라면,
40%에 해당하는 200만원 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
저도 올해 초 연말정산으로 70만원을 추정했기 때문에 이 상품이 매우 매력적으로 다가옵니다. 혹시 매년 세금을 토해내야 한다면 청년형 소득공제 장기펀드 알아보시길 바랍니다.
혹시 소득공제, 펀드 개념이 익숙하지 않다면 아래 글을 확인하세요.
※ 소득공제란?
세금을 내야 하는 소득 중에서 일정 금액을 줄여줘서 세금을 덜 내게 되는 것입니다. 소득공제 혜택은 최저 생계비 보장과 납세자의 세금 부담을 덜어주기 위해 시행하고 있습니다.
※ 펀드란?
투자전문기관이 일반인으로부터 돈을 모아 증권 투자를 하고 이를 통해 올린 수익을 다시 투자자에게 나눠주는 상품입니다.
| 청년형 소득공제 장기펀드 안내 | |
| 신청자격 | 만 19세 ~ 34세 이하 국민 (병역의무기간 6년까지 인정)
작년도 총 금여액 5,000만원 또는 종합소득액 3,800백만원 이하 |
|---|---|
| 가입기간 | 3년 ~ 5년 |
| 지원내용 | 펀드 납입액의 40% 소득공제 (연 최대 240만원까지 소득공제 가능) |
| 가입신청기간 | 2023년 12월 31일 |
청년형 소득공제 장기펀드 장점
청년형 소득공제 장기펀드 장점 3가지 입니다.
1. 세금 절약 효과
청년형 소득공제 장기펀드의 경우 납입금액의 40%에 대하여 소득공제를 제공합니다. 연말정산 시 세금을 토해내거나 환급액이 적으신 분들은 더 많은 세금을 돌려받을 수 있습니다.
3년간 50만원씩 납입 시,
- 납입금액 : 1,800만원
- 펀드수익 : + 알파
- 소득공제 : 최대 720만원
2. 펀드 다양하게 선택 가능
원금보장 펀드와 고수익 펀드를 결정 할 수 있습니다. 국내 주식 뿐 아니라 해외주식 투자자도 선택가능합니다.
꼼꼼하게 따져보고 유망하다고 생각하는 펀트를 선택해서 투자할 수 있습니다.
단, 세금공제 효과를 받으려면 국낸 주식을 40% 이상 보유해야 합니다.
3. 효율적 투자 가능
원금보장 펀도도 있기 때문에 저축보다 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 또한, 주식에 대한 투자 지식이 없어도 펀드매니저들이 대신 투자를 하기 때문에 효율적으로 투자가 가능합니다.
청년형 소득공제 장기펀드 단점
청년형 소득공제 장기펀드 단점 3가지 입니다.
1. 원금 손실 위험
펀드는 100% 수익성을 보장하는 상품이 아닌 만큼 원금이 손실 될 수 있습니다.
단, 원금 보장 상품 펀드에 가입하는 경우 원금 소실에 대한 걱정을 덜 수 있으므로 안정적인 투자를 원하시는 분에게 추천합니다.
2. 수익 예측 불가
예금이나 적금은 정해진 이자율을 받을 수 있지만 펀드의 경우 수익률에 따라 수익이 달라지므로 측정하기 어렵습니다. 단, 납임금액의 40% 절세 효과는 확실하게 보장됩니다.
3. 중도 해지 시 수수료 부과
중도 해지 시 소득공제 받았던 부분에 대해 추징세 6.6%가 발생합니다. 따라서 청년형 소득공제 장기펀드 가입 시 신중해야 합니다.
청년형 소득공제 장기펀드 신청방법
청년형 소득공제 장기펀드는 각 은행사별, 증권사별 개별 신청하셔야 합니다.
취급기간 펀드 상품상담 및 계좌를 개설합니다.
대표적으로 한화자산운용 증권사를 통해 신청할 수 있습니다.
한화자산운용 증권사 사이트 바로가기
청년형 소득공제 장기펀드 후기
청년형 소득공제 장기펀드 단점은 원금이 손실될 수 있고 펀드 특성상 수익을 측정할 수 없고 중도 해지 시 수수료과 부과됩니다. 하지만 원금보장 펀드를 가입하면 원금을 보존할 수 있으며 절세 효과를 함께 얻을 수 있어 도움이 됩니다.
연말정산마다 세금 추정금이 발생했다면 청년형 소득공제 장기펀드 가입으로 세금 환급금이 발생할 수 있습니다.
예전엔 연말정산 기간마다 ’13월의 월급인 시절’이 있었습니다. 요즘엔 세금을 토해내는 경우가 더 많은데 청년형 소득공제 장기펀드 가입으로 세금 절약 효과 누리시길 바랍니다.
또한 3~5년 후 원금과 펀드 수익으로 목돈까지 마련할 수 있으니 미래 자금으로 사용할 수 있습니다.
신청하시기 전에 반드시 체크해보시길 바랍니다.
1. 가입대상 : 나이, 소득 가입조건, 가입기간 확인
2. 가입기간 : 최소 3년간 일정금액 납입 가능여부 확인
3. 펀드수익 : 펀드 수익은 일정하지 않을 수 있습니다.
펀드는 100% 수익 보장 상품이 아닌 만큼 더욱 신중하게 살펴보시길 추천합니다.
결론
청년형 소득공제 장기펀드 장단점, 솔직한 후기에 대해 알아보았습니다.
소득공제로 절세와 목돈마련 1석 2조 효과를 얻을 수 있습니다. 하지만, 장단점이 확실한 상품이므로 잘 비교해보고 선택하시길 바랍니다.
궁금하신 점은 기회재정부 고객센터(044-215-4233)으로 문의 바랍니다.
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